守护金融消费者“钱袋子”，浦东法院发布10起典型案例及风险提示

作为上海国际金融中心建设的核心承载区，浦东如何为消费者筑牢金融理财安全防线？在金融创新持续活跃的背景下，高收益承诺背后又暗藏哪些风险？

《国际金融报》记者获悉，在“3·15国际消费者权益日”即将到来之际，3月13日，上海市浦东新区人民法院(以下简称“浦东法院”)在位于金茂大厦的“浦东法院陆家嘴金融城金融纠纷治理法官工作室”举行新闻发布会，聚焦涉金融理财产品消费者权益保护，以司法实践回应社会关切，守护金融消费者的“钱袋子”。本场发布会是“促公正作表率——深入推进上海法院工作现代化”系列发布会第3场。

会上，浦东法院党组成员、副院长包晔弘通报2022年至2024年浦东法院涉金融理财产品消费者权益保护案件审判情况，审委会专职委员俞波介绍10起典型案例，金融审判庭庭长余韬发布《涉金融理财产品消费者权益保护风险提示》。发布会由浦东法院政治部副主任、新闻发言人严剑漪主持。

多元纠纷化解工作成效显著

本次发布会通报的涉金融理财产品消费者权益保护案件，是指金融消费者因购买金融机构发行的理财产品引发的民商事纠纷。白皮书显示，2022至2024年，浦东法院共受理涉金融理财产品纠纷案件965件，审结971件。

从案件类型看，受理的案件中金融委托理财合同纠纷最多，占比达51.5%，财产损害赔偿纠纷、证券投资基金交易纠纷、人身保险合同纠纷次之，占比分别为23.9%、14.5%和7.8%。

从结案情况来看，以撤诉方式结案为411件，占比最高，多元纠纷化解工作成效显著。从涉诉金融机构类型来看，八成以上案件的涉诉主体为证券公司、资产管理公司、投资管理公司、基金管理公司和信托公司。

白皮书分析，涉金融理财产品案件呈现产品服务不断创新，法律关系错综复杂；理财需求多元差异，特殊主体比例提升；金融科技应用广泛，电子签约趋势明显；私募理财风险频发，涉众特征较为突出；集资手段花样翻新，民刑交叉风险暗藏等8个特征。

强化保护金融消费者合法权益

为健全金融消费者权益司法保护机制，浦东法院始终坚持“以人民为中心”的价值导向，强化保护金融消费者合法权益理念，并创新构建“示范判决+多元化解+协同共治”机制。

对于金融理财领域中案件数量较多的类型化纠纷，选取符合条件的案件作为示范案件，以示范判决引领平行案件公正高效化解。目前已审结25类42件示范案件，带动平行案件中起诉后和解撤诉300余件，当事人和解不起诉800余件。

同时，依托“浦东法院陆家嘴金融城金融纠纷治理法官工作室”，与多家专业调解机构合作，建立了广泛的专业调解与司法协同衔接机制，努力打造适应上海国际金融中心建设的多元化解纷新格局。

浦东法院还制定了《关于加强金融审判与金融监管有效衔接的意见》，建立完善与金融监管机构、相关政府职能部门、行业协会的常态化合作机制，通过发送司法建议、发放白皮书等形式，引导各类金融主体依法合规经营。

10起典型案例明确责任边界

会上发布的10起典型案例，涵盖了私募基金、银行理财、券商资管、保险投资等多个金融理财领域，涉及投资者适当性管理义务、管理人信义义务等热点问题，展现了当前金融消费者权益保护的复杂性。

法院通过探索类案裁判规则，明确责任边界，为金融机构合规经营提供指引，也为消费者识别投资风险、依法维权树立示范，推动构建规范有序、公平透明的金融市场环境。

例如，在一起案件中，沈某经某基金销售公司的推介，投资500万元购买私募基金，并申请转为专业投资者，但该公司未审查沈某是否符合专业投资者转化的条件，仅电话告知其不再提示产品的特殊风险，后沈某未获兑付。法院认为，销售机构对该申请未进行谨慎评估，不符合转化条件，不能豁免适当性义务，判公司承担55%的赔偿责任。此判决不仅强调了“卖者尽责”是“买者自负”的前提和基础，也有助于提醒销售机构严格履行适当性管理义务。

另一起案件中，银行员工陆某在工作时间、工作场所向76岁的孤寡老人葛某销售非本行代销的私募基金，导致其蒙受重大损失，而银行未能及时发现并制止，存在疏漏，应承担相应的过错赔偿责任。本案提醒金融机构强化监管职责，尤其是在服务老年客户时，更要加强员工行为管理，老年金融消费者也应当审慎投资，避免盲目听从销售人员的推荐。

会上，浦东法院还首次面向金融理财产品消费者发布专门的风险提示，从投资前、签约时、投后管理全链条提出十项简明实用的建议，助力金融消费者树立理性投资观念，也为金融机构规范经营提供参考，共同织密金融消费者权益保护网。

打造更好的法治化营商环境

在“3·15国际消费者权益日”即将来临之际，浦东法院召开涉金融理财产品消费者权益保护工作发布会，特别是介绍了十条风险提示，有助于进一步保障好金融消费者的合法权益，预防金融风险发生。

上海市人大代表、上海立信会计学院统计与数学学院教授王品玲表示，当下，金融业态日趋多样，金融产品日趋复杂，金融“五篇大文章”的发展离不开法院的支持。希望浦东法院不断提升专业化水平，开展更多形式的法治宣传，提升公众的法律意识、风险防范意识，同时更好地规范金融机构的经营行为，为上海国际金融中心建设提供更加有力的司法保障。

“此次发布会让我们看到了当前金融市场和数字金融持续发展背景下，金融理财产品领域发生的新变化和面临的新挑战，也看到了浦东法院在金融消费者权益保护方面所作出的努力和成效。”上海市人大代表、上海市生物医药技术研究院副院长李积宗表示，浦东法院立足专业审判机制，创新纠纷化解模式，完善各项工作举措，为金融理财产品消费者提供了有力支撑，期待今后在健全金融消费者权益保护工作方面取得新的成绩，打造更多的“浦东样本”。

在金融理财产品消保工作方面，浦东法院采取了很多务实有效的工作举措，也展示了很多保护金融消费者合法权益的典型案例。浦东新区人大代表、太平资产管理有限公司企划财务部副总经理万里表示，这一方面有利于消费者防范金融风险、提振金融消费信心，另一方面也给广大金融机构规范经营提供了很好的参考和指引，希望浦东法院能继续加强金融消费者权益司法保护力度，打造更好的法治化营商环境。