家庭理财要注重档案管理

一、建立家庭理财档案的必要性

　　随着市场经济的快速发展和货币电子化的日益普及，现代人的家庭理财活动越来越频繁，相继而来的是证件多、信用卡多、资料多。仅凭大脑记忆清楚大量的家庭理财信息是很困难的，而且这些信息管理不好，会生出许多麻烦。有些人银行存单和其它有价证券被盗窃或丢失后，却提供不出账号、金额、存款日期等有关资料，而无法到有关金融机构去挂失；有些股民，股票买进卖出都不记账，在有关上市公司多次送配股后，连自己也搞不清账上究竟还有多少股票，以至错失了高价位抛出盈利的良机；还有些粗心大意的人，虽然参加了家庭财产或人身意外伤害等保险，到真的遭致意外损失或人身意外伤害时，保险凭单却无法找到，因而难以获得有关保险公司的理赔。因此，设立家庭理财档案相当必要。建立家庭理财档案，可及时将家庭理财有关资料记载入册或登记入“库”，不仅日常取用方便，减少因管理不善造成的损失，还维护自身合法权益，避免不必要的纠纷。同时，加强了家庭计划消费，每年家中添置了什么用品，淘汰了什么大件，看看家庭理财档案，便可以心中有数，不至于盲目消费。总之，建立家庭理财档案益处很多，给工作带来方便，给家庭带来欢乐，给业余生活增添无穷乐趣。

　　二、家庭理财档案的分类

　　家庭中的理财档案分类方法有多种，按名称分类，主要有：

　　１、家庭的收支档案：针对家庭的收入和支出而建，记录重大经济收支状况。目的是给消费计划提供一些必要的客观依据，便于发现平时家庭消费中不易发现的盲点和误区。家庭收支档案中要设立收支明细表，收入部分设有收入时间、来源、金额等栏目，支出部分设有支出时间、事由、单位、数量、单价、金额、余额等栏目。家庭收支每一笔都有详细的记录，既能使开支量入为出，做到每月略有结余，不发生家庭经济赤字，又可将账目前后对比，启发子女养成艰苦奋斗、勤俭节约的良好习惯。

　　２、贵重物品发票档案：包括家庭中购置的各种电器、贵重物品的发票、合格证、保修卡和说明书等。一旦遇到质量事故，购物发票是讨回公道、维护自身合法权益的重要保证。同样，在保修期内，保修卡是商品的保修凭证。

　　３、家庭金融档案：一是各类银行存款和记账式有价证券（如债券、国库券）的存单姓名、账号、所存金额和存款日期以及取款密码等资料。如果存单丢失或被盗，可根据家庭金融档案查证，及时挂失、办理有关手续。二是股票买卖情况的记录；三是各类保险的凭据；四是个人之间相互借款的凭据（收据、合伙契约、协议书等）；五是各种金融信息资料，如信用卡使用的知识、股票炒作技巧、如何进行综合投资、家庭收藏增值的途径等资料的内容剪辑等等。

　　４、珍贵物品类：包括家里的金银首饰、珠宝玉器、名人字画、稀有藏品以及有特殊纪念意义的珍贵物品。所收藏的物品要按照种类、名称、作者、制成年代、产地、购买地点及价格等作详细记录。

　　５、证件档案：包括家庭成员的户口簿、身份证、结婚证书、离婚证书、独生子女证、（子女）出生医院证明书、健康证、保险证、职工证、毕业证书、学生证、岗位培训证、从业资格证书、聘任证书、荣誉证书、专业技术职称资格证书、职务任命书，土地使用证、房产证等。

　　三、家庭理财档案的保管

　　每个人的生活内容不同，生活方式不同，保管档案的方式也有所不同。但根本目的是相同的，那就是为了把物品管理得井井有条，便于查找和利用。要因“家”制宜，根据档案资料的性质选择不同的保管方法。要掌握入档方法，对于分类后的材料，可分装入袋，并标明项目，存放于抽屉内，贴上标签。有条件的家庭最好备一专门档案柜或保险柜收装。随着计算机和信息网络技术在金融领域的广泛应用，电子文件作为一种新的信息载体已经进入档案管理范围，有电脑的家庭，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，建立一个总要目就更完善和理想了，以便随时检索。从方便转换和有利存储角度出发，目前可先将种类繁多的电子文件分两种格式保存：文本文件和数据库文件可采用ＴＸＴ作为保存格式，图像文件采用ＪＰＥＧ或ＴＩＦＦ作为保存格式。对于电子文件档案的保管，要注意温湿度、磁场等因素。另外，对于非常重要的家庭理财档案资料，还可以复制备份或利用银行的保管箱贮存，以防止遗失或被盗。

　　四、家庭理财档案管理中应注意的问题

　　一是入档要及时，每次家庭经济活动后的凭据，都要立即入档，不能随便乱放导致散失。二是内容要全面，凡应入档的各种银行存单、证券、保险单据以及取款密码和股票买卖凭据、个人借款凭据等，都应完整齐全地进入档案。三是一些重要的证件，如身份证、毕业证、职称证、驾驶证等，最好预先复印１至３份。在工作、生活和学习的时候，可以随用随取；而且在不一定要原件的情况下，可以用复印件作为证明，以免丢失原件，也有利于补办。四是存档要保密，对存折、身份证、个人印鉴、信用卡密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要注意分别存档，如在电脑上入档，还应设置必要的密码。五是资料要经常整理。由于家庭的理财活动越来越多，加之国家经济政策的调整变化，一些旧的资料则已失去了价值，因此，保管期限应视保修期及使用情况而定，可定期清理淘汰。耐用消费品如汽车、电视机、电脑等的发票应按种类归档，到该物品使用淘汰后，方将其发票撤档注销。六是对入档的理财资料经常进行研究分析，可提高自己理财的本领，避免不必要的损失，保证家庭理财取得最佳经济效益。